[摘要] 2014年6月，保监会发布《关于开展以房养老试点的指导意见》。
中国保监会日前召开老年人住房反向抵押养老保险试点工作座谈会，将进一步扩大以房养老试点范围。但同时，也总结了试点过程中遇到的问题，如试点工作推进一年多以来，很多人对这种新的养老方式还不是很了解，存在一些疑虑，响应者寥寥。很多网友和专家表示，推进以房养老，需要对政策进行完善，逐步减少人们对政策的疑虑和担忧，让老百姓真正感到“踏实”。
“以房养老”遭遇水土不服
2014年6月，保监会发布《关于开展以房养老试点的指导意见》，让长时间只是传言的以房养老从概念变为现实。当时确定的试点城市包括北京、上海、广州、武汉四地。然而，在以房养老业务开展后一段时间，市场频频传出北京等地以房养老“水土不服”，选择以房养老的人寥寥无几。
网民“小叶林枫”表示，一辈子努力只为房，现在又要为养老抵押房子，这一辈子白干了。
网民“海上马戏团”表示，百姓不习惯把自己的命运交给别人管理，担心社区无人关心，后人财两空。
网民“龙志兴的奇幻旅程”表示，承接房子的机构不会入住房子，没有居住需求，为控制风险，承接的总成本大概是房子市值的七到八成，还算是高的了。
政策需要不断完善
除了传统养老观念、政策环境、市场环境等方面的问题和挑战外，作为一项创新型的养老保险业务，以房养老除传统保险业务所需面对的长寿风险和利率风险外，还需要应对房地产市场波动、房产处置等风险挑战，每单业务的成本和承保周期都远超传统保险业务。因此，在以房养老政策的实施过程中，需要不断完善政策，让消费者安心参与。
网民“张庆峰”说，保险公司风险很大，投入资金获得一个未来的资产，需要解决好房价下跌、交易困难、房屋老化、管理成本等各种问题。
网民“阅读是福”表示，就怕钱太毛了，房子很实在，租金很踏实。
据了解，保监会2016年要在现有四个试点城市的基础上，选择经济条件较好、房地产市场较为规范、当地政府支持的城市和地区纳入试点范围，通过扩大业务经营区域，在发展中解决问题，积极稳妥地推进反向抵押养老保险业务发展，使更多的老年人能享受到这项政策福利。
在近日中国保监会召开的老年人住房反向抵押养老保险试点工作座谈会上，保监会副主席黄洪表示，2016年要在现有4个试点城市的基础上，选择经济条件较好、房地产市场较为规范、当地政府支持的城市和地区纳入试点范围，通过扩大业务经营区域，在发展中解决问题，使更多的老年人享受到这项政策福利。
老年人住房反向抵押养老保险，俗称“以房养老”保险，是一种将住房抵押与终身年金保险相结合的创新型商业养老保险业务。在该模式下，拥有房屋完全产权的老年人将其房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、和经抵押权人同意的处置权，并按照约定条件领取养老金直至身故；老人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。
2014年7月1日起，我国“以房养老”保险开始在北京、上海、广州、武汉4地进行为期两年的试点。2015年3月，幸福人寿首款“以房养老”保险产品获批上市销售，试点进入实质性运作阶段。截至2015年底，幸福人寿已与45户家庭62位老人签订了投保意向书，完成承保手续的29户38位老人，已开始领取养老金的老人29位；参保老人平均年龄70.5岁，平均每户月领养老金8465元，月领金额高的是上海一位76岁的单身女性老人，月领金额达到19003元。
“该试点将国务院加快发展现代保险服务业和加快发展养老服务业等文件要求落到了实处，探索出了一条养老融资的新路，为有房产但养老资金不足的老年人增加了一种养老选择。”黄洪表示，它使老年人的“死钱”变成了“活钱”，满足了老年人希望“居家养老”和“增加养老收入”的两大核心养老需求。同时，有效提高了老年人的可支配收入，显著改善了退休生活质量。
尽管试点总体运行平稳，但也遇到了传统养老观念、政策环境、市场环境等方面的问题和挑战。特别是由于该项业务是一项将反向抵押和养老年金保险相结合的创新型业务，除传统保险业务所需面对的长寿风险和利率风险外，还需要应对房地产市场波动、房产处置等风险挑战，每单业务的成本和承保周期都远超过传统保险业务。此外，保险产品和服务的供给还要继续优化，市场主体还有待增加。
黄洪强调，老年人住房反向抵押保险是保险业服务社会养老保障体系供给侧改革的重要创新，是应对人口老龄化、缓解社会养老压力的积极举措，意义重大，群众欢迎，其发展任重而道远。下一步，保监会要继续和相关部委、各地方政府密切配合，在总结好现有经验和问题的基础上，按照统一认识，鼓励发展；加强协调，完善政策；提高能力，加大供给；舆论引导，正面宣传；稳步推进，扩大试点；加强监管，防范风险等6点要求，积极稳妥地推进反向抵押养老保险业务发展。
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