[摘要] 近日，在江苏无锡召开的全国社会养老服务体系建设会上传出消息，由于目前我国城乡家庭养老条件明显缺失，城乡“空巢”家庭超过50％，部分大中城市甚至达到70％。
近日，在江苏无锡召开的社会养老服务体系建设会上传出消息，由于目前我国城乡家庭养老条件明显缺失，城乡“空巢”家庭超过50％，部分大中城市甚至达到70％。民政部副部长窦玉沛据此指出，要积极引导开发包括“以房养老”在内的服务市场，解决城市老人老有所养的问题。一时间，各地媒体纷纷跟进，就“以房养老”到底可不可行展开了连篇累牍的讨论。
所谓“以房养老”，就是指老年人将自己拥有产权的房屋抵押给金融机构，或者直接出租给他人，靠抵押金或房屋租金住进社会化养老机构安度晚年。这种方式，对于身边没有儿女相伴照料的“空巢”老人们来说，似乎是一个不错的选择。那么就银川而言，城市老人怎样看待“以房养老”？这种方式又有多少可操作性呢？
调查：多数老人认为没必要
“如果抵押，把房子抵押给谁？如果租出去的话，到了我动都动不了的那天，谁帮我照看房子金？”在采访中，面对记者“知不知道以房养老？”以及“这种方式好不好？”的询问，几乎所有的老人都会首先发出差不多的反问。
64岁的崔凤英老人家住兴庆区某老旧小区，独生儿子在深圳工作，家里只有她和年过七旬的老伴儿相依为命。尽管儿子多次让老两口去深圳跟他们过，可是看着自己那点为数不多的退休金，儿子在深圳的房子又小，再加上自己的身体暂时也还对付得过去，老两口实在不想再给苦苦打拼的儿子增加负担了，所以一直也没答应下来。
按照崔大妈的想法，趁着自己和老伴儿的身体还行，也还互相能照料，先坚持几年。自己和老伴儿万一哪天谁先走了，剩下的一个人再进养老院，或是去深圳投靠儿子，退休金虽然不多，养老应该是够了。至于家里70多平方米的房子，反正将来是要留给儿子的，是租是卖还是儿子说了算，自己没必要“以房养老”，也用不着去考虑这个问题。
困境：70年产权受限
不少接受采访的老人认为，自己购买的房子并非严格意义上的私产。因此，倒按揭在国外操作性更强，因为买过来的房子就是私有财产，不需要考虑抵押时限带来的风险。但基于我国目前的地权制度，人们对住宅的使用权只有70年。根据《房地产管理法》，土地使用权的续期必须重新批准，重新缴纳土地出让金，否则土地使用权及其附着的建筑物，都将被政府无偿收回。也就是说，人们不可能完全“买断”任何一间房屋。在这种情况下，“以房养老”存在很多无法克服的障碍。
此外，对于未来需要养老的年轻人来说，以房养老的前提是大家手里有房子，可近年来房价非理性的上涨已经大大超出了百姓的承受能力，目前，中国城镇的人均年收入也不过是万把块钱，在银川买套差不多的房子也要四五十万元，如果现在人到中年，即使不吃不喝到60岁也还不上贷款，60岁之后人养房都成问题，别说房养人了。
结论：“以房养老”难以落实
在记者采访的老人中，像崔大妈老两口这样觉着自己用不着“以房养老”的占了大多数。老人们一方面觉着这样太麻烦，不知道该找哪个机构或部门办理，另一方面，大多数老人心里的想法还是要“以房防老”，自己在世时房子产权在手心里有底，而且只靠退休金也养得起老，如果自己不在了……自己都不在了，还操那份心干嘛？
根据银川市民政局和老龄办的最近一次统计，银川全市总人口约171万，60岁以上老年人为18.9万，约占总人口的11%，其中空巢或独居的老人有2万多人。但据记者向有关部门了解，我市社区中，有房产的老年人，经济条件普遍较好，没有“以房养老”的必要；经济条件差的老人没有房产，不具备“以房养老”的资格。有房的用不着，没房的够不着，“以房养老”尽管看上去似乎有其合理性，但是难以落实。
背景资料： 详解“以房养老”
“倒按揭”，即“住房反向抵押贷款”，说简单点就是“以房养老”。其放贷对象是有住房的老年人，以其自有住房作抵押，银行定期向借款人放贷，到期以出售住房的收入或其他资产还贷。其特点是分期放贷，一次偿还，贷款本金随着分期放贷而上升，负债增加，自有资产减少。由于这种方式与传统的按揭贷款相反，故被称为“倒按揭”。
据了解，这种模式是上世纪80年代中期美国新泽西州一家银行创立的。如今，美国模式的“倒按揭”在美国、加拿大等国家日趋兴旺。美国的倒按揭贷款放贷对象是62岁以上的老年人，分三种形式发放，联邦住房局有保险的住房倒按揭贷款、联邦住房局无保险的倒按揭贷款、放贷者有保险的倒按揭贷款。
此外，“倒按揭”还有一种新加坡模式，即60岁以上的老年人把房子抵押给有政府背景的公益性机构，由公益性机构一次性或分期支付养老金，老人去世时产权由这些机构处理，“剩余价值”(房价减去已支付的养老金总额)交给其继承人。
免责声明：凡注明“来源：房天下”的所有文字图片等资料，版权均属房天下所有，转载请注明出处；文章内容仅供参考，不构成投资建议；文中所涉面积，如无特殊说明，均为建筑面积；文中出现的图片仅供参考，以售楼处实际情况为准。
